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银行搞团购是噱头还是福利?监管摸排银行拼团业务

原标题:银行搞团购是噱头照样福利?监管摸排拼团贷款、拼团存款、拼团理财

滥觞:逐日经济新闻

每经记者 李玉雯 每经编辑 卢九安

“利率就要拼着降”、“三人成团还能‘谈前提’”——这并非我们寻常的网购拼团,而是银行搞起了“团购”。而这一新型的营销揽客要领也引起了监管留意。《逐日经济新闻》记者从华东某城商行人士处获悉,近日监管口头看护,要求银行上报是否存在“三拼”营业,即“拼团贷款”、“拼团存款”、“拼团理财”。业内觉得,相关拼团并非银行主流产品,是以对银行整体影响较小。

实际上,今年以来,在市场利率下行以及流动性宽松预期下,银行存款及理家当品资源显明下行。记者留意到,一些被投资者觉得性价对照高的夷易近营银行存款产品收益也在走低。

监管摸排银行拼团营业

年头?年月发生的疫情对银行传统“开门红”营业带来不小的冲击。从央行一季度金融统计数据来看,住户部门短期贷款削减509亿元,这此中疫情导致银行破费贷紧缩就是缘故原由之一。

为了拓展营业,银行在营销要领上做出了立异。例如,某上市城商行对一款全线上小我破费贷款产品推出了拼团活动,若组团成功,则团内每小我均可享受优惠贷款利率,详细为“3人团6.08%、8人团5.88%,15人团5.58%”(均为一年期利率)。而记者懂得到,这一产品此前的利率都在6.09%以上。

不仅是贷款,银行在存款、理财上同样兴起了“拼团潮”。例如,某国有大年夜行推出的拼团存款,手机银行用户选择产品后,将天生的链接发送给石友,约请介入拼团,3人即可成团。此中“整存整取拼团尊享版”显示,3万起存,3年期年利率3.85%,2年期年利率2.94%。

图片滥觞:某国有大年夜行甘肃省分行 官微截图

这一新型营销揽客要领也引起了监管留意。华东某城商行人士奉告记者,近日监管口头看护,要求银行上报是否存在“三拼”营业。

普益标准钻研员康箐芸吸收《逐日经济新闻》记者采访时表示,受年头?年月疫情影响,银行线上营业的比例增添。拼团营业中,有存贷或理财需求的人经由过程调集身边的熟人介入,可以赞助银行实现以老带新,获取客户的目的;对投资者而言,也能够以较低的利率贷得资金、或获取较高的投资收益。但此中也存在较多风险隐患,给监管带来了必然压力。

“对付拼团存款,其利率平日较高,在利率下行的背景下会给银行的负债端带来较大年夜压力;对付拼团贷款,熟人经济模式下轻易使得没有真实借贷需求的人加入,承担不需要的资源;对付拼团理财,因为其收益率跟着介入人数前进而增添,在突破刚兑净值化转型的背景下,银行贩卖端可能存在合规风险。此外,对付投资者而言,线上拼团的模式多经由过程社交渠道分享连接,短缺安然有效的管控手段,也为金融欺骗供给了可能性”,康箐芸进一步解释道。

银行负债资源下行

早在数月前,不少互联网“宝宝类”产品收益率便迈入了“1”期间。近日,余额宝收益率跌破1.5%、万元天天收益仅0.4元的消息再次刷屏,不少网友感叹“宝宝类”产品收益率已不如银行1年期存款。

实际上,今年以来,在市场利率下行以及流动性宽松预期下,银行存款及理家当品资源显着有所下行。记者留意到,一些被投资者觉得性价对照高的夷易近营银行存款产品收益也竞相走低。

例如,在度小满金融等互联网金融平台上,5%以上的夷易近营银行储蓄存款产品如今已难觅踪迹。而现存的夷易近营银行储蓄存款产品,无论是产品数量照样利率水平,较之前均有显着的“缩水”。

以富夷易近银行的一款整存整取按期存款为例,“富夷易近定存宝-3月期”在今年2月份时年化收益率为4.5%,如今同样的产品利率已下调至3.85%。

图片滥觞:度小满金融平台截图

同样地,银行理财收益率整体也处于下行通道。普益标准监测数据显示,4月份封闭式预期收益型人夷易近币产品匀称收益率为3.88%,较上期削减0.08百分点,已继续数月下跌。

事实上,自去年LPR新机制落地后,商业银行所面临的息差收窄压力是市场关注的重点之一。叠加今年疫情影响,今年第一季度,商业银行净息差为2.1%,比上年同期下降7个基点。此中,城商行和农商行净息差下降较为显着,分手同比下降7个基点和26个基点。

央行泉币政策司司长孙国峰此前表示,跟着LPR革新深入推进,贷款市场利率市场化水平显着前进,跟着市场利率整体下行,银行发放贷款收益低落,为了维持和资产收益相匹配,银行也会适当低落其负债资源,从而向导存款利率下行。

在康箐芸看来,为缓解疫情后的经济下行压力,支持实体经济成长,当前资金面整体较为宽松,市场利率整体下行,LPR也赓续走低,是以银行在负债端也短缺高息揽储的动力,存款、理财等产品收益赓续下行。在当前我国甚至举世经济承压、LPR革新的背景下,银行负债端利率总体下降的趋势大年夜概率将持续。

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